Valsts galvojums mājokļa kredītam Latvijā

Mehānika ir vienkārša. Banka mājokļa kredītu izsniedz tikai tad, ja daļu no darījuma summas sedzat paši; tā ir pirmā iemaksa, un tieši tās uzkrāšana lielākoties ir šķērslis. Valsts galvojums nozīmē, ka par daļu no aizdevuma bankai galvo valsts institūcija, tāpēc bankai vajadzīgā pirmā iemaksa samazinās. Nauda jums netiek iedota; tiek iedota drošība bankai.

Atbalsta grupas ir divas. Pirmā ir ģimenes ar bērniem, kur galvojuma apmērs ir atkarīgs no bērnu skaita: jo vairāk bērnu, jo lielāku daļu no aizdevuma var nosegt galvojums. Otrā ir jaunie speciālisti, tas ir, cilvēki līdz noteiktam vecumam ar iegūtu augstāko vai profesionālo izglītību un darba stāžu. Konkrētās robežas un maksimālo galvojuma summu nosaka Ministru kabineta noteikumi, un aktuālos nosacījumus publicē Altum, tāpēc pirms plānošanas tie jāpārbauda tur.

Rīcības secība ir svarīga. Vispirms novērtējiet savu maksātspēju un kredītvēsturi, tad vērsieties bankā, kas ir programmas partneris, un pieprasiet kredīta priekšapstiprinājumu. Pieteikumu galvojumam bankai iesniedz pati banka, nevis jūs, un tas notiek pēc tam, kad banka principā apstiprinājusi kredītu. Tikai pēc tam ir vērts parakstīt rokasnaudas līgumu par konkrētu dzīvokli, jo pretējā gadījumā riskējat ar rokasnaudas zaudēšanu.

Galvojums neatceļ bankas prasības. Jums joprojām jābūt pietiekamiem ienākumiem, kas apliecināti oficiāli, jābūt sakārtotai kredītvēsturei un jāsedz darījuma blakusizmaksas: novērtējums, valsts nodeva par īpašuma tiesību nostiprināšanu zemesgrāmatā, notāra izdevumi, īpašuma un dzīvības apdrošināšana. Šīs izmaksas galvojums nesedz, un tās bieži ir tieši tā summa, kas pietrūkst darījuma dienā.

Visbiežākais pārpratums ir uzskats, ka galvojums ir dāvana. Ja kredīts netiek atmaksāts, galvotājs samaksā bankai, bet pēc tam prasījums pret jums pāriet galvotājam, un parāds nepazūd. Otrs pārpratums ir domāt, ka galvojums attiecas uz jebkuru mājokli; programmām parasti ir nosacījumi par to, ka īpašums tiek pirkts pastāvīgai dzīvošanai, un par darījuma veidu, tostarp par būvniecību vai pārbūvi.

Pirms paraksta izrēķiniet slodzi. Salīdziniet ikmēneša maksājumu ar ienākumiem pie pašreizējās likmes un pie ievērojami augstākas, jo mainīgās likmes daļa ir piesaistīta EURIBOR. Pārbaudiet, vai līgumā ir komisija par pirmstermiņa atmaksu, un salīdziniet vairāku banku piedāvājumus pēc gada procentu likmes, nevis pēc reklāmā solītās likmes.