TJG Online
Advokāti un likums

Kādi likumi regulē parādnieka un kreditora attiecības Latvijā?

Atjaunināts Publicēts 3 min lasīšana

Īsā atbilde

Latvijā nav viena „parādnieku un kreditoru likuma“. Attiecību pamatu veido Civillikuma saistību tiesību daļa, patērētāju kreditēšanu regulē Patērētāju tiesību aizsardzības likums un uz tā pamata izdotie noteikumi, parādu atgūšanu ārpus tiesas regulē atsevišķs likums, bet galējo risinājumu paredz Maksātnespējas likums.

Sāksim ar pamatu. Civillikums nosaka, kā rodas saistība, kādi ir parādnieka un kreditora pienākumi, kā aprēķina nokavējuma procentus, kādā secībā dzēš maksājumus un kad saistība izbeidzas, tostarp ar noilgumu. Šeit atrodas arī galvojuma, ķīlas un hipotēkas regulējums, kas kreditoram dod nodrošinājumu. Ja parāds ir nodrošināts ar hipotēku, kreditora stāvoklis ir daudz spēcīgāks nekā vienkārša aizdevuma gadījumā.

Ja parādnieks ir patērētājs, tas ir, fiziska persona, kas aizņemas ārpus savas saimnieciskās darbības, papildus ir piemērojamas patērētāju aizsardzības normas. Tās prasa pirms līguma sniegt standartizētu informāciju, norādīt gada procentu likmi, ierobežo kredīta kopējās izmaksas, paredz atteikuma tiesības noteiktā termiņā un uzliek kreditoram pienākumu izvērtēt patērētāja spēju atmaksāt aizdevumu. Kreditēšanas pakalpojumu sniedzēju licencēšanu un uzraudzību šajā segmentā veic Patērētāju tiesību aizsardzības centrs.

Parāda atgūšanai ir savi noteikumi. Ārpustiesas parādu atgūšanu drīkst veikt tikai reģistrēti parādu atgūšanas pakalpojuma sniedzēji, un likums nosaka, kāda informācija ir jāsniedz parādniekam, kādus izdevumus drīkst pieprasīt un kā nedrīkst rīkoties: aizliegta ir maldinoša, aizskaroša vai uzmācīga saziņa, kā arī spiediens, izmantojot parādnieka darba devēju vai tuviniekus. Ja parādu piedzen piespiedu kārtā, to dara zvērināts tiesu izpildītājs uz izpildu dokumenta pamata, ievērojot likumā noteiktos ienākumu saglabāšanas ierobežojumus.

Ja jums zvana par parādu, par kuru neesat pārliecināts, rīkojieties noteiktā secībā. Palūdziet rakstisku informāciju: kas ir sākotnējais kreditors, uz kāda līguma pamata prasījums radies, kāda ir pamatsumma un kā veidojas procenti un izdevumi. Pārbaudiet noilgumu un salīdziniet summu ar savu līgumu. Neveiciet daļēju maksājumu un neparakstiet parāda atzīšanu, pirms tas nav izdarīts, jo šādas darbības var atjaunot noilguma termiņu. Sarunas veiciet rakstveidā un saglabājiet saraksti.

Ja saistības nav iespējams izpildīt, risinājumu meklē maksātnespējas procesā. Fiziskās personas maksātnespējas process ļauj noteiktos apstākļos pēc saistību dzēšanas plāna izpildes atbrīvoties no atlikušajām saistībām, taču likums paredz izņēmumus, piemēram, uzturlīdzekļu parādus. Juridiskajām personām ir paredzēti atsevišķi maksātnespējas un tiesiskās aizsardzības procesi. Šie procesi ir sarežģīti, tiem ir stingras sekas, un tie prasa profesionālu palīdzību.

Ko darīt, ja parāds kļūst nesamērīgs

Pirmais solis ir savākt dokumentus: līgumu, maksājumu vēsturi, saņemtās vēstules. Otrs ir pārbaudīt, vai prasījums nav noildzis un vai aprēķinātās summas atbilst līgumam un likuma ierobežojumiem. Bieži vien ar kreditoru izdodas vienoties par grafiku, un abām pusēm tas ir lētāk nekā tiesas process.

Sarunai ar kreditoru sagatavojiet ienākumu un izdevumu sarakstu un konkrētu priekšlikumu, cik varat maksāt mēnesī. Nepamatoti solījumi, kurus pēc tam neizpilda, sabojā vienīgo reālo risinājumu.

Sūdzības par negodīgu parādu atgūšanu vai kreditēšanas pārkāpumiem izskata Patērētāju tiesību aizsardzības centrs. Ja lieta jau nonākusi pie tiesu izpildītāja, ir jāzina, ka pastāv ienākumu daļa, kuru piedzīt nedrīkst, un ka par piedziņas apmēru var vērsties tiesā.

Ko der zināt par noilgumu un galvojumu

Noilgums nenozīmē, ka parāds pazūd pats no sevis. Uz to ir jāatsaucas, un to dara pats parādnieks, atbildot uz prasību vai pretenziju. Tāpēc klusēšana šajā jautājumā ir dārga kļūda.

Galvotājs atbild tāpat kā parādnieks, un kreditors bieži vēršas tieši pie viņa, jo tas ir vieglāk. Pirms parakstīt galvojumu, rēķinieties, ka jums var nākties samaksāt visu summu, un noskaidrojiet, vai galvojums ir ierobežots ar konkrētu summu un termiņu.

Ja parāds ir cedēts, tas ir, pārdots citam kreditoram, jūsu tiesības nemainās: jaunais kreditors nevar prasīt vairāk, nekā varēja sākotnējais. Palūdziet uzrādīt cesijas apliecinājumu, ja par to ir šaubas.

Avoti

Visi jautājumi sadaļā Advokāti un likums Sadaļas jautājumi ar burtu L Ziņot par neprecizitāti