Aizdevums bez ķīlas ir nauda, ko viena puse aizdod otrai bez ķīlas, lai nodrošinātu tā atmaksu. Vairumā gadījumu šāda veida aizdevumi tiek uzskatīti par zināmā mērā riskantiem, jo aizdevējam parasti nav nekādu iespēju piespiest aizņēmēju ievērot nosacījumus vai veikt maksājumus laikā, ja nav uzsākta tiesvedība. Šī iemesla dēļ lielākajai daļai nenodrošināto aizdevumu ir salīdzinoši augstas procentu likmes, un tie bieži ir pieejami tikai tiem, kuriem ir labi kredītreitingi.
Iemesli, lai saņemtu aizdevumu bez ķīlas
Aizdevumi bez ķīlas galvenokārt tiek izmantoti nelieliem, īstermiņa izdevumiem, piemēram, medicīnas krīzēm vai kāzu vai bēru izmaksām. Tos parasti ir paredzēts atmaksāt aptuveni gada laikā, lai gan nosacījumi var atšķirties atkarībā no attiecīgās summas un attiecībām starp aizdevēju un aizņēmēju. Ja aizņēmējiem nav daudz vērtīgu īpašumu, beznodrošinājuma aizdevums var būt viens no viņu vienīgajiem veidiem, kā iegūt nepieciešamos līdzekļus.
Vienkāršība ir vēl viens iemesls, lai meklētu aizdevumu bez ķīlas. Ja runa ir tikai par nelielām naudas summām, parasti nav vērts censties nodot īpašumtiesības un nodibināt ķīlas attiecības. Vienkāršs līgums bieži vien var būt labākais veids, kā turpināt, pat ja ir citi kompromisi.
Bankas aizdevumi
Banku klienti bieži piesakās aizdevumiem bez ķīlas, lai ātri iegūtu skaidru naudu. Atšķirībā no mājokļa aizdevumiem vai auto aizdevumiem, ko parasti nodrošina māja vai automašīna, nenodrošinātie aizdevumi tiek vienkārši atdoti pēc aizņēmēja vārda. Vienmēr ir jāparaksta līgumi un jānoformē papīri, taču banka neko nevar konfiscēt, ja aizņēmējs nespēj atmaksāt aizdoto naudu. Šāda veida aizdevumu bez ķīlas var saukt arī par “paraksta aizdevumu”.
Bankas parasti neizsniedz aizdevumus bez ķīlas nevienam. Lai klients tiktu ņemts vērā, parasti ir jābūt stabiliem ienākumiem, kā arī laicīgu maksājumu vēsturei un uzticamībai.
Aizdevumi privātpersonām bez ķīlas
Lielākā daļa aizdevumu, kas notiek starp ģimeni un draugiem, ir bez ķīlas. Šāda veida aizdevumi bieži vien ir ļoti neformāli un var nebūt rakstiski dokumentēti. Puses parasti vienojas par to, kad un kā nauda tiks atmaksāta, taču tas bieži vien nav izpildāms.
Kredītkaršu darījumi
Pirkumi, kas veikti ar kredītkartēm, parasti tiek strukturēti kā nenodrošināti aizdevumi. Kredītkaršu kompānijas pagarina noteiktu kredītlīniju, ko nodrošina tikai klienta piekrišana atmaksāt pirkumus. Maksājumu neveikšana parasti rada maksu un augstas procentu likmes, bet ne īpašuma arestu. Ja īpašums tiek arestēts, tas notiek tiesas rīkojuma rezultātā, ko parasti izdod, lai novērstu hronisku atmaksas neveiksmi, nevis tāpēc, ka īpašums ir ķīla.
Apsvērumi par interesēm
Augstas procentu likmes ir viena no gandrīz visu kredītu bez ķīlas raksturīgajām iezīmēm. Iekasējot augstākas likmes nekā parasti, aizdevēji spēj pasargāt sevi no saistību nepildīšanas riska. Lielāko daļu laika bankas piedāvā konkurētspējīgākas procentu likmes nekā kredītkaršu uzņēmumi, taču ne vienmēr. Aizņēmējiem parasti ir prātīgi rūpīgi izpētīt visas iespējas un nosacījumus, pirms viņi apņemas piešķirt kādu konkrētu aizdevumu.
Nodokļu sekas
Vismaz Amerikas Savienotajās Valstīs personas, kurām ir nodrošināti aizdevumi, piemēram, mājokļa kredīti, kur māja kalpo kā nodrošinājums, bieži var atskaitīt visus procentus, kas iekasēti no viņu ienākuma nodokļa deklarācijām. Tas gandrīz nekad neattiecas uz procentiem nenodrošinātā līgumā.