Kas ir pirmais hipotēkas kredīts?

Kad aizdevējs izraksta aizdevumu, kas nodrošināts ar īpašumu, aizdevējs var pārņemt kontroli pār šo īpašumu, ja aizņēmējs nepilda aizdevumu. Aizdevēji pārdod īpašumu, kas konfiscēts no maksātnespējīgiem aizņēmējiem, un ieņēmumus izmanto parāda dzēšanai. Tā kā pastāv risks, ka īpašuma gabals laika gaitā zaudēs vērtību, vairums aizdevēju neļauj aizņēmējiem noformēt pirmo hipotekāro kredītu, kas ir vienāds ar 100 procentiem no īpašuma vērtības. Aizņēmējiem, kas iegādājas īpašumu, pirkuma cenas atlikusī daļa jāsedz ar atsevišķiem līdzekļiem vai vienlaikus jāņem otrā hipotēka, lai segtu pārējās pirkuma cenas daļu.

Īpašuma īpašnieki var atmaksāt esošos pirmos hipotekāros kredītus, kā arī citus parādus, kas nodrošināti ar konkrētu īpašumu, ņemot refinansēšanas aizdevumu. Lai jaunā hipotēka ieņemtu pirmo ķīlas pozīciju, visas pārējās ķīlas tiesības ir jāatmaksā ar ieņēmumiem no refinansēšanas aizdevuma. Visas atlikušās apgrūtinājuma tiesības uz māju, kas ir pirms refinansēšanas hipotēkas datuma, aizņems pirmo apgrūtinājumu pēc refinansēšanas. Aizņēmēji ar esošajām otrajām ķīlas tiesībām var atstāt šos aizdevumus vietā un nodibināt jaunu pirmo ķīlas hipotēku tikai tad, ja pašreizējais otrā ķīlas īpašnieks paraksta pakārtotības līgumu. Subordinācijas līgums ļauj no jauna izrakstītam aizdevumam pāriet uz īpašumu pirmajā ķīlas pozīcijā pirms jau esošajām ķīlas tiesībām.

Aizdevēji ļauj aizņēmējiem ņemt gan fiksētas, gan mainīgas procentu likmes pirmās hipotēkas. Fiksētas procentu likmes aizdevumu termiņš parasti ir no 10 līdz 30 gadiem. Mainīgas procentu likmes aizdevumiem ir likmes, kas pielāgojas visā aizdevuma termiņā, vai arī sākas ar iepazīšanās periodu, kura laikā aizņēmējs maksā tikai procentus ar mainīgu likmi, un otro posmu, kurā aizņēmējs veic gan pamatsummas, gan procentu maksājumus. Aizdevēji parasti neļauj aizņēmējiem nodibināt otro ķīlu aiz mainīgas procentu likmes pirmajām ķīlas tiesībām, jo ​​procentu likmju kāpums laika gaitā var noplicināt īpašuma īpašnieku pašu kapitālu.