Dalīta kapitāla hipotēka ir līgums, ar kuru kāds, kas pērk māju, saņem palīdzību no drauga vai ģimenes locekļa pirmās iemaksas apmaiņā pret pašu kapitālu mājā. Visbiežāk tas notiek, kad vecāks palīdz bērnam veikt sākotnējo maksājumu un var gūt labumu no mājokļa vērtības pieauguma vēlākos gados. Tipiskā dalītā kapitāla hipotēkā personai, kas palīdz ar pirmo iemaksu, parasti tiek piešķirta procentuālā daļa no mājas cenas, kad tā tiek pārdota, kā arī procentuālā daļa no vērtības pieauguma. Bīstamība šajā līgumā aizdevējai pusei rodas, ja mājas vērtība samazinās vai aizņēmējs nepilda sākotnējo līgumu.
Daudziem jauniem pieaugušajiem, kas vēlas iegādāties mājokli, var nebūt kapitāla, lai veiktu pirmo iemaksu, kas nepieciešama, lai nodrošinātu fiksētas procentu likmes hipotēku. Turpretim viņu vecākiem var būt kapitāls, lai palīdzētu šiem potenciālajiem māju īpašniekiem. Vienkāršs aizdevums nesniedz lielu labumu aizdevējai pusei, bet dalīta kapitāla hipotēka nodrošina divkāršu pakalpojumu — palīdzēt bērnam, vienlaikus nodrošinot ieguldījumu vecākiem.
Kā piemēru dalīta kapitāla hipotēkai iedomājieties, ka jauns precēts pāris vēlas iegādāties māju, kuras vērtība ir 250,000 10,000 ASV dolāru (USD), bet viņam ir tikai 50,000 40,000 ASV dolāru no USD 40,000 16, kas nepieciešami fiksētas likmes hipotēkas nodrošināšanai. Viņi lūdz palīdzību vīra tēvam, un viņš viņiem iedod atlikušo pirmo iemaksu, kas ir XNUMX XNUMX USD. Tā kā šie USD XNUMX XNUMX USD ir XNUMX procenti no mājas vērtības, tēvam tiek piešķirta šī mājas tālākpārdošanas vērtības procentuālā daļa, kā arī tāda pati procentuālā daļa no vērtības pieauguma tālākpārdošanā.
Tādējādi, ja mājas vērtību izdotos novērtēt līdz USD 500,000 16 USD brīdī, kad pāris nolemj to pārdot, vīra tēvam pienāktos 500,000 procenti no USD 80,000 16 jeb USD 250,000 40,000, kā arī 120,000 procenti no peļņas USD 40,000 XNUMX apmērā. USD jeb XNUMX XNUMX USD. Tas nozīmē, ka tēvs saņem USD XNUMX XNUMX USD atdevi no sākotnējiem USD XNUMX XNUMX USD ieguldījumiem. Ņemiet vērā, ka procentus automātiski nenosaka mājas pircējam aizdotā procentuālā daļa, un puses tos var noteikt pēc abām pieņemamām likmēm.
Ir svarīgi saprast, ka dalītā kapitāla hipotēkā ir nepilnības. Piemēram, ja ģimenes locekļi paļaujas uz uzticību un nenosaka vienošanos rakstiski, viena puse var atteikties no līguma. Tas var radīt ģimenes smagas jūtas, kā arī potenciālas finansiālas problēmas vienai vai abām pusēm. Turklāt, ja mājokļa vērtība samazinās, par vērtības kritumu atkarībā no aizdevuma nosacījumiem varētu būt atbildīga aizdevēja puse.