Kas ir krāpšana ar īpašumu?

Vienkāršā krāpšanas ar īpašumu piemērā aizņēmējs var nepareizi novērtēt ienākumus vai aktīvus, lai saņemtu lielu aizdevumu vai aizdevumu ar labākiem nosacījumiem. Aizņēmējs var mainīt algas aprēķinus, pārvietot naudu, lai izskatītos, ka viņai ir vairāk aktīvu, vai saņemt viltotus akreditīvus, kas apliecina viņas kredītspēju. To var atvieglot, piesakoties zemam dokumentācijas aizdevumam, kur aizņēmējam var atļaut norādīt ienākumus, nesniedzot pierādījumus. Tādējādi ir ļoti viegli melot, lai saņemtu labāku aizdevumu.

Sarežģītāki īpašuma krāpšanas veidi var ietvert nelikumīgu īpašuma apgriešanu un nepatiesu novērtējumu. Veicot šo darbību, aizņēmējs iegādājas īpašumu, ātri to pārdod un iegādājas jaunu īpašumu. Pārvēršana pēc būtības nav nelikumīga, taču tā kļūst par tādu, ja tā ir balstīta uz nepatiesu informāciju, piemēram, mākslīgi uzpūsts novērtējums, kas veikts, lai padarītu darījumu izdevīgāku. Tāpat aizņēmēji var izmantot nepatiesu novērtējuma ziņojumu, lai kvalificētos aizdevumam, kas ir vērtīgāks par īpašumu.

Pircēji, kas izdara krāpšanu ar īpašumu, var to darīt ar vislabākajiem nodomiem; viņi vēlas iegādāties nekustamo īpašumu un plāno pilnībā atmaksāt aizdevumus un ievērot noteikumus. Tomēr tas rada risku aizdevējiem, jo ​​aizņēmējam var būt lielāks saistību neizpildes risks, un aizdevējam būs jāuzsāk piedziņas procedūra, ja aizņēmējs neatmaksās aizdevumu. Aizdevēji, iespējams, vēlēsies iekasēt augstākus procentus šādos iestatījumos, lai aizsargātu sevi. Krāpšana ar īpašumu var netaisnīgi bagātināt aizņēmēju uz aizdevēja rēķina, kas var būt par pamatu prasības celšanai.

Aizdevēji veic rūpīgu pircēju izmeklēšanu, lai samazinātu krāpšanas risku. Izmeklēšana var ietvert iepriekšējās darbības pārbaudes, kredītinformācijas iesniegšanu un citus pasākumus, lai pārbaudītu identitāti un autentificētu visus aizņēmēja apgalvojumus. Sabiedrības locekļiem, tostarp nekustamā īpašuma aģentiem, kuri zina par krāpšanu ar īpašumu, par to jāziņo tiesībaizsardzības vai mājokļu aģentūrai. Aģentūra var pārbaudīt situāciju, lai noteiktu, vai notiek krāpšana, un var veikt papildu darbības, lai atrisinātu šo problēmu.