Kas ir pirkuma naudas hipotēka?

Pirkuma naudas hipotēka, kas pazīstama arī kā īpašnieka finansējums vai pārdevēja finansējums, notiek, kad īpašuma pircējs un pārdevējs vienojas par noteikumiem, saskaņā ar kuriem pircējs veic ikmēneša maksājumu apmaiņā pret īpašumtiesībām. Lai tas darbotos, pārdevējam ir jābūt pietiekami daudz kapitāla citur, lai nomaksātu atlikušo hipotēkas daļu. Rezultātā radusies situācija neatšķiras no īpašuma nomas vai līzinga grafika un noteikumiem, izņemot gadījumu, kad pircējs pārņem pilnas īpašuma tiesības uz īpašumu.

Ne tuvu nav tik izplatīts kā tradicionālais kredīts uz 30 gadiem mājokļa iegādei, hipotēku par pirkumu var noformēt jebkurā no vairākām situācijām. Viens no galvenajiem iemesliem, kāpēc šāda veida līgumi tiek noslēgti, ir tad, ja pircējs nevar nodrošināt nepieciešamo finansējumu no bankas. Šādā situācijā pārdevējam ir iespēja nopelnīt vairāk naudas maksājumu laikā, jo parasti viņš iekasēs augstāku procentu likmi nekā bankas. Ar pacietību pārdevējs ar šo metodi var iegūt daudz vairāk naudas, nekā pieprasot no pircēja vienreizēju maksājumu, izmantojot tradicionālo finansēšanas kanālu.

Vēl viens veids, kā darbojas hipotēka par pirkumu, ir tad, kad pārdevējs vēlas izmantot pārdošanu kā ieguldījumu. Atšķirībā no nomas, ķīlas devējam nav jāuztraucas par īpašuma uzturēšanu un nodokļu nomaksu. Šāda veida pārdošana nodrošina regulāru ienākumu plūsmu dažos gadījumos 30 gadus un neprasa papildu pūles.

Biežāka pirkuma naudas hipotēkas versija rodas, ja pircējs var nodrošināt kādu bankas finansējumu, bet nepietiek, lai iegādātos īpašumu. Šajā gadījumā pircējs visu bankas hipotēkas naudu nodod pārdevējam un pēc tam piekrīt noteikumiem, lai pārdevējam izmaksātu atlikušo naudu pa daļām. Pircējiem tas ir sarežģīti, jo viņiem būs jāveic viens maksājums bankai un viens maksājums pārdevējam.

Ir vairāki iemesli, kāpēc mājokļa iegādes hipotēka ir tik reta parādība. Lielākais iemesls ir tas, ka daudziem pārdevējiem nekavējoties ir nepieciešama visa pārdošanas summa, lai veiktu iemaksu par jaunu īpašumu vai iegādātos to uzreiz. Vēl viena problēma ir hipotēkas ņēmēja uzticamība, jo, ja pircējs nevar nodrošināt bankas finansējumu, pārdevējs varētu būt nobažījies par pircēja spēju regulāri maksāt. Vēl viens iemesls ir vajadzīgā pacietība, jo daži pārdevēji vienkārši nav ieinteresēti saņemt nelielas, periodiskas iemaksas no kopējās parādā esošās naudas summas.