Kas ir daudzveidīgi finanšu pakalpojumi?

Bankas un citas finanšu firmas bieži apmāca pārdevējus kļūt par universāliem baņķieriem. Šie darbinieki risina visas konkrēta klienta finansiālās vajadzības. Agrāk patērētājiem bija jāsaņem savi aizdevumi, apdrošināšanas un noguldījumu pakalpojumi no dažādām personām, kas strādāja dažādās finanšu firmās. Baņķieriem, kuri piedāvā daudzveidīgus finanšu pakalpojumus, ir jāiegūst vairākas dažādas licences un jānokārto dažādi sertifikāti, kas tiek pieprasīti lielākajā daļā valstu, pirms personas var pārdot vērtspapīrus vai izrakstīt aizdevumus. Uzņēmumi, kas galvenokārt rūpējas par patērētājiem ar lielu neto vērtību, nodarbina lielu skaitu universālu baņķieru, kuri var nodrošināt visas viņu klientu vajadzības.

Daudzas bankas un finanšu uzņēmumi ne tikai apmāca cilvēkus tirgot dažādus produktus, bet arī piedāvā produktus, kurus var pielāgot individuālu klientu vajadzībām. Mājas kapitāla aizdevumi un mājokļa kapitāla kredītlīnijas ir hipotēkas produkti, kas ir pieejami ar īsākiem aizdevuma termiņiem un zemākām slēgšanas izmaksām nekā parastie mājokļa aizdevumi. Daudzas bankas tirgo mājas kapitāla līnijas kā alternatīvu kredītkartēm, jo ​​mājas kapitāla līnijai pievienotais nodrošinājums ļauj bankām izsniegt šos produktus ar augstākiem kredītlimitiem nekā nenodrošinātiem atjaunojamiem parādiem.

Pamatojoties uz pieņēmumu, ka klientiem, kuriem ir vairāki konti un vienas firmas sniegtie pakalpojumi, ir mazāka iespēja pāriet uz citu uzņēmumu, bankas mudina darbiniekus pārdot apdrošināšanas produktus aizņēmējiem. Dažādu veidu apdrošināšana, tostarp dzīvības, māju īpašnieku un kredītu apdrošināšana, ir viens no daudzveidīgajiem finanšu pakalpojumiem, ko tagad piedāvā bankas. Darbinieki parasti saņem prēmijas, pamatojoties uz produktu skaitu, kas tiek savstarpēji pārdoti katram klientam.

Daudzas finanšu kompānijas piedāvā atlaides klientiem, kuri saņem daudzveidīgus finanšu pakalpojumus. Daudzu valstu likumi aizliedz bankām pieprasīt klientiem iegūt apdrošināšanu un citus pakalpojumus, lai tie varētu pretendēt uz aizdevumiem, taču likumi neliedz uzņēmumiem piedāvāt klientiem stimulus reģistrēties citiem pakalpojumiem. Daudzos gadījumos bankas piedāvā pakalpojumu paketes, nevis atsevišķus produktu veidus. Tas palielina bankas rentabilitāti un nozīmē, ka katrs jauns klients var radīt četrus vai piecus jaunus dažādo pakalpojumu pārdošanas apjomus.