Kādas kvalifikācijas prasības ir ieguldījumu pakalpojumu darbiniekiem?

Amerikas Savienotajās Valstīs brokeru sabiedrību darbiniekiem ir jākārto pašregulējošās organizācijas rīkotie eksāmeni, kas apzīmēti ar numuriem, un katrs no tiem dod tiesības strādāt ar noteiktu instrumentu loku, piemēram, valsts un aģentūru vērtspapīriem. Eiropas Savienībā izvēlēta cita pieeja: regulējums nosaka rezultātu, nevis vienotu eksāmenu. Ieguldījumu pakalpojumu sniedzējam ir jānodrošina, ka darbinieki, kuri sniedz konsultācijas vai informāciju klientiem, ir ieguvuši atbilstošas zināšanas un pieredzi, un tas ir jāspēj pierādīt uzraudzības iestādei.

Prasību saturs izriet no finanšu instrumentu tirgus direktīvas un Eiropas Vērtspapīru un tirgu iestādes vadlīnijām. Tās paredz, ka darbiniekam ir jāsaprot piedāvāto produktu būtība un riski, jāzina tirgus darbības principi, nodokļu un izmaksu ietekme uz klienta rezultātu, klientu piemērotības un atbilstības vērtēšanas prasības, kā arī rīcība interešu konflikta gadījumā. Uzņēmums novērtē darbinieka kompetenci, to dokumentē un nodrošina regulāru apmācību; jaunam darbiniekam noteiktu laiku ir jāstrādā uzraudzībā.

Pats uzņēmums arī nevar darboties brīvi. Ieguldījumu pakalpojumu sniegšanai ir nepieciešama licence, ko Latvijā izsniedz Latvijas Banka, kas pēc finanšu tirgus uzraudzības funkciju pārņemšanas veic arī agrākās Finanšu un kapitāla tirgus komisijas uzdevumus. Vadībai un atbildīgajām personām jāatbilst reputācijas un profesionālās pieredzes prasībām, un šīs personas uzraudzības iestāde izvērtē atsevišķi.

Atsevišķi pastāv prasības konkrētām lomām. Kredītu starpniekiem, apdrošināšanas izplatītājiem un ieguldījumu konsultantiem regulējums nosaka savas zināšanu un tālākizglītības prasības, un daļā no tām ir noteikts minimālais mācību stundu skaits gadā. Tāpat pastāv reģistri: daļa starpnieku ir jāreģistrē pirms darbības sākšanas. Tāpēc, sastopoties ar piedāvājumu, ir jēga jautāt nevis par personiskajiem sertifikātiem, bet par to, kurā reģistrā un ar kādu numuru uzņēmums vai starpnieks ir ierakstīts.

Klientam no tā izriet praktisks secinājums. Sertifikāti, piemēram, starptautiski atzīti finanšu analītiķu vai grāmatvežu kvalifikācijas apliecinājumi, ir noderīgs kvalitātes rādītājs, bet tie nav obligāta licence. Vienmēr pārbaudāmā lieta ir tā, vai pati sabiedrība ir licencēta vai reģistrēta un vai tā nav iekļauta brīdinājumu sarakstos. Solījumi par garantētu peļņu, spiediens pieņemt lēmumu steidzami un lūgumi pārskaitīt naudu privātpersonas kontā ir krāpniecības pazīmes neatkarīgi no tā, kādus sertifikātus piedāvātājs min.

Ja strādājat nozarē vai tajā plānojat ienākt, praktiskā secība ir šāda. Vispirms noskaidrojiet, kurā lomā strādāsiet: informācijas sniegšanai klientiem un ieguldījumu konsultēšanai prasību līmenis atšķiras, un konsultēšanai tas ir augstāks. Tad pārbaudiet, kādu zināšanu un pieredzes novērtējuma kārtību ir apstiprinājis darba devējs, un pieprasiet to rakstiski. Ja pieredzes vēl nav, rēķinieties ar darbu uzraudzībā un ar to, ka šis periods ir jādokumentē. Papildu kvalifikācijas, piemēram, starptautiski atzīti eksāmeni, karjerā palīdz, bet tie neaizstāj darba devēja veikto novērtējumu, un otrādi.