Kādi ir fiksēto noguldījumu plusi un mīnusi?

Noguldītājiem ir jāatstāj savi līdzekļi šajos noguldījumu kontos uz noteiktu laiku. Noguldījumi uzkrāj procentus ar garantētu likmi. Likmes ir augstākas, jo ilgāks nepieciešamais noguldījuma ilgums, jo ilgāka termiņa noguldījumi ļauj bankai elastīgāk veikt ieguldījumus. Lai veiktu ieguldījumus, banka aizņemas līdzekļus no noguldītājiem. Ja tiek garantēts, ka noguldītājs noteiktu laiku neizņems līdzekļus, viņš var piedalīties ienesīgos ilgtermiņa ieguldījumos, nebaidoties no neparedzētām izņemšanām, kas piespiestu to maksātnespējai.

Daudzi investori uzskata, ka šie konti ir pievilcīgi to stabilitātes dēļ. Ja ieguldāt akcijās, to vērtība var samazināties, tādējādi zaudējot sākotnējo ieguldīto naudu. Šīs nogulsnes aizsargā pret to; jūs vienmēr atgūsit pamatsummu plus garantēto procentu likmi. Arī termiņnoguldījumi ir aktīvs, pret kuru investori var aizņemties. Visbeidzot, šiem noguldījumiem parasti ir ļoti zemas ieguldījumu prasības. Pat neliels sākotnējais depozīts var sākt uzkrāt procentus.

Tomēr fiksētajiem noguldījumiem ir trūkumi. Noguldītāji noteiktajā termiņā nevar izņemt līdzekļus, tāpēc viņiem nav piekļuves šai naudai ārkārtas situācijā. Lai gan ir iespējams aizņemties pret fiksētā depozīta kontu, viņi ir spiesti maksāt procentus, lai izmantotu līdzekļus, kurus viņi varētu vienkārši izņemt no cita konta. Atšķirībā no dažām citām ieguldījumu kategorijām, šiem noguldījumiem nav nodokļu aizsardzības, un procenti tiek aplikti ar nodokli, tiklīdz tie uzkrājas kontā. Bažas rada arī inflācijas risks, jo augsta inflācija samazinās depozīta reālo atdevi; šajā vidē ieguldītājam būtu labāk iegādāties instrumentu, kas aizsargāts pret inflāciju.

Procentu likmju risks ir lielas bažas fiksēto noguldījumu turētājiem. Šis risks ir faktors, kas var būt par vai pret atkarībā no ieguldījumu klimata depozīta veikšanas laikā. Ieguldījumu risks ir nākotnes procentu likmju nenoteiktība; tie var pieaugt vai samazināties atkarībā no dažādiem ekonomiskajiem apstākļiem. Fiksētie noguldījumi bloķē procentu likmi, ko nosaka pašreizējie tirgus apstākļi. Ja ir sagaidāms procentu likmes kritums, tad fiksētais depozīts var būt laba ideja, bet, ja procentu likmes palielinās, tad fiksētais depozīts var kļūt nerentabls.