Kas ir augļošanas likumi?

Vienkārši sakot, augļošana ietver procentu likmes iekasēšanu, kas tiek uzskatīta par ārkārtīgi netaisnīgu vai nepamatotu. Piemēram, par augļošanu tiek uzskatīti aizdevumi, kas apdraud kādas personas finanses, liekot maksāt lielas naudas summas, lai apkalpotu aizdevumu. Procentu likme, kas tiek uzskatīta par “augstu”, ir atkarīga no aizdevuma veida un jomas, kurā tiek izsniegts aizdevums, un arī reliģiskajai ticībai var būt nozīme nepamatotu procentu likmju noteikšanā. Islāma likumi, piemēram, ļoti stingri nosaka procentu likmes un procentu iekasēšanas praksi.

Augļošanas likumi ierobežo vienkāršo procentu likmi. Viņi var vienkārši ierobežot procentus ar noteiktu procentuālo daļu, piemēram, astoņiem procentiem, vai arī piesaistīt procentu likmi kaut kam citam. Vēsturiski tika veikti daudzi mēģinājumi regulēt augļošanu, sākot no tiešiem aizliegumiem iekasēt procentus un beidzot ar stingriem augļošanas likumiem visiem aizdevumiem. Tomēr 20. gadsimtā daudzas valstis atcēla savas finanšu sistēmas regulējumu, un tāpēc augļošanas likumi bieži tika padarīti mazāk efektīvi.

Amerikas Savienotās Valstis ir lielisks piemērs gadījumam, kad augļošanas likumi lielākoties ir neefektīvi, lai gan tādi pastāv. Atsevišķās valstīs ir dažādi augļošanas likumi, taču nacionālās bankas un lombardi ir atbrīvoti no šiem likumiem. Tas nozīmē, ka, ja valstī ir spēkā augļošanas likums, kas ierobežo procentus līdz deviņiem procentiem, kāds joprojām var saņemt aizdevumu ar augstāku procentu likmi. Kredītkaršu kompānijas regulāri apiet augļošanas likumus, piedāvājot likmes, kas var pieaugt krietni virs 20%, un tā sauktie “algotās dienas aizdevumi” bieži iekasē līdzīgas procentu likmes.

Patērētāju aizstāvji, kas nobažījušies par plēsonīgo kreditēšanas praksi, ir iebilduši, ka ASV ir vajadzīgs valsts augļošanas likums, kas ierobežos procentus visās jomās. Stingra pretestība šai idejai ir sastapta no finanšu kompānijām, kuras gūst labumu no esošās sistēmas. Dažas iestādes apgalvo, ka tām ir jāiekasē augstas procentu likmes augsta riska aizdevumiem, lai līdzsvarotu risku, taču patērētāju aizstāvji uzskata, ka šīs augstās likmes bieži kaitē patērētājiem. Faktiski augsta procentu likme var padarīt aizdevumu daudz riskantāku, palielinot ar aizdevumu saistītās izmaksas un apgrūtinot tā atmaksu pat atbildīgam patērētājam.